Payments Code

Расширение числа адресатов платежей

Когда банк предоставляет все необходимые финансовые услуги своим клиентам вовремя, те, как правило, сохраняют лояльность и не стараются уйти к другому агенту. Помимо прочего, банк должен предложить возможность оплачивать различные сервисы (сотовую связь, коммунальные платежи, налоги, штрафы и т.д.) удобным способом. Чтобы удержать клиентов, банку нужно обладать максимально большой витриной платежей во всех каналах обслуживания — от банкоматов и касс, до мобильных приложений.

Чтобы предоставить высококачественный платежный сервис, банку необходимо специализированное решение. Без него клиенты едва ли смогут оплачивать через удаленные каналы услуги более 400-500 поставщиков.

Payments Code — это централизованное решение для организации приема платежей. Оно позволяет банкам предоставлять широкий спектр сервисов, доступных во всех каналах обслуживания. Наш опыт показывает, что банка, внедрившие Payments Code, могут принимать платежи от 1 000 до 10 000 поставщиков услуг и даже больше.

Встроенные инструменты решения позволяют быстро и без больших трудозатрат настроить платежные шлюзы к различным агрегаторам и сервисам государственных услуг, а также принимать платежи по прямым договорам банка.

«Коробочный» Payments Code поддерживает разделение услуг по регионам, позволяет рассчитывать комиссии онлайн, видеть показания счетчиков и предоставлять иные функции..

Снижение трудозатрат

Внедрить качественную платежную систему с удобным интерфейсом — это дорого и долго. Без специализированного решения банк рискует недополучить доходы от приема платежей, а затраты на организацию сервиса могут оказаться непомерно высокими.

Payments Code помогает банкам настроить прием платежей по шлюзам для большого числа поставщиков услуг с минимальными затратами. В решении реализованы возможности управления подборкой поставщиков услуг в каждом канале обслуживания и централизованной выгрузки выписок в ядро банковской системы. Решение предоставляет инструменты быстрого подключения платежных шлюзов к новым поставщикам и удобной работы с транзакциями для сотрудников.

Практика показывает, что внедрение Payments Code снижает расходы на поддержку платежного сервиса до 10 раз при одновременном увеличении общего количества доступных услуг!

Агентская сеть

Эффективное использование агентской схемы позволяет банку быстро расширить географию обслуживания и достичь большого числа клиентов с минимальными затратами. Взаимодействие с агентами требует специализированных программных решений, и без них банк не сможет достичь значительного эффекта от использования агентской сети.

У банков есть две причины для развития агентских сетей:

1. Увеличение количества точек присутствия. Это актуально для розничного банка, обслуживающего большое количество физических лиц. Платежи в пользу банка в этом случае принимают агенты: платежные агрегаторы, салоны связи и другие банки. Чтобы снизить число претензионных обращений, обеспечивается онлайн-проверка данных платежа.

2. Прием платежей как отдельное бизнес-направление. Если у банка много прямых контрактов с поставщиками услуг, это может увеличить количество платежей и комиссионные доходы через агентские сети. В этом случае банк развивает прием платежей как отдельный бизнес-сегмент.

Payments Hub, как единое решение для платежей, предоставляет банку возможность выбора любого из перечисленных методов взаимодействия с агентами. Банкам предоставляется веб-кабинет для управления собственной сетью приема платежей и дополнительное программное обеспечение для платежных киосков, касс или смартфонов. Весь процесс взаимодействия банка с агентами полностью автоматизирован, что снижает трудозатраты и повышает качество сотрудничества.

Увеличение доходов от комиссий

Банк может неплохо заработать на комиссионных сборах. В отличие от доходов с процентов, комиссии не несут рисков и представляют собой позитивный финансовый фактор и стабилизирует структуру доходов.

Доход банка в этом случае зависит от величины комиссий. Для их гибкой настройки необходимо специализированное программное обеспечение: если такого нет, банк рискует потерять прибыль на снижении комиссионных доходов.

Payments Code помогает настраивать различные типы параметров для комиссий. Это может быть получатель, канал приема платежей, поставщик услуг, сумма и время платежа и проч. Комиссия может быть простой (в процентах или с фиксированной суммой) и сложной (рассчитанной по формуле). Все комиссии рассчитываются онлайн. Используя такой инструмент, банк может удвоить доходы от взимания комиссий, сохранив при этом объем платежей и лояльность клиентов.

Режим работы 24 на 7

Клиенты совершают платежи круглосуточно. Некоторым видам платежей (например, оплата мобильной связи, интернет-связи, коммунальных услуг и проч.) требуется мгновенное зачисление средств. Поэтому банку нужно стабильное платежное ПО с поддержкой работы 24 на 7 и минимальным временем восстановления работоспособности после сбоя.

Payments Code обеспечивает круглосуточную работу платежных сервисов банка. Без централизованной платежной системы достижение такой стабильности невозможно.

Payments Code обладает надежными механизмами работы в режиме active-active в двух географически распределенных дата-центрах. Компоненты нашего решения линейно масштабируются, и отказ одного из них не приводит к остановке сервиса. Предусмотрены механизмы маршрутизации, которые отправляют платеж через альтернативный канал, если основной недоступен.

Сервис автоплатежей

Системы дистанционного банковского обслуживания должны включать сервис автоплатежей (Recurring Payments), иначе функционирование интернет- и мобильного банка будет неполноценным. Решить задачу можно по-разному, но мы рекомендуем интегрировать автоплатежи в рамках единой системы приема — это упрощает управление сервисом приема платежей и снижает затраты на интеграцию.

Payments Code предоставляет готовый «коробочный» сервис автоплатежей для любых банковских каналов. Он включает плановые платежи, транзакции, инициированные событиями (например, автоматический платеж за мобильную связь при достижении минимального баланса) и прямое дебатирование по счету.

Хотя банк может реализовать автоплатежи как автономную систему, в готовом решении Payments Code они гармонично встроены в архитектуру. Большая часть функциональности доступна «из коробки» и создает преимущества для бесшовной интеграции.

Безопасность платежей

Кибербезопасность — критически важный фактор при приеме банком платежей. Банк получает сотни тысяч платежей через различные каналы, многие из которых осуществляются онлайн. Ручное отслеживание проблем при их проведении почти невозможно, так что внедрение централизованной системы приема платежей требует изначальной проработки вопросов информационной безопасности.

Payments Code предоставляет полный набор инструментов и протоколов для обеспечения безопасных транзакций и предотвращения мошенничества. К нему относятся: безопасное хранение ключей, строгие политики паролей, аудит действий сотрудников и другие ИБ-требования, которые полностью соответствуют стандартам информационной безопасности.

Payments Code включает в себя встроенный сервис антифрода, предупреждающий случаи мошенничества, которые могут иметь место при проведении платежей. Сервис включает проверки по белым и черным спискам, анализ атрибутов платежа, выявление нестандартных событий и прочие функции. Если у банка уже есть отдельная система антифрода, предусмотрено стандартное API для ее интеграции с решением.